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36岁女人做保险行业怎么样 36岁保险多少合适

21财经网 2021-07-18 14:10:01

随着社会的发展,当代女性越来越独立。她们不会因为30岁要嫁人而将就,也不会因为嫁为人妻就失去“自我”,相反,她们不停打破思维与生活的边界,在职场和生活中突破重围、破冰而上,比如:

在“战疫”前线勇敢逆行的白衣天使:她们含泪剪掉齐腰长发、穿上成人尿不湿,在疫情一线忘我奋战,坚定不移;

在疫情面前勇敢复工的职场女性:她们收起柔弱,化身女王,用专业和能力,创造属于自己的未来;

照顾一家大小起居饮食的全职妈妈:是她们的悉心呵护,换来了一家人的平安幸福,用爱搭建的城堡,无坚不摧。

今天,远虑君想为所有女性朋友们写一篇文章,聊聊女性如何通过保险保障自己的一生。

一、女性需要关注什么风险?

女人的天敌,不只岁月和家务,还有疾病。

1.女性高发疾病有哪些?

由于不同的身体结构,导致男性和女性的高发疾病存在着差异,女性在某些方面的患病风险要远远高于男性。2019年保险公司的理赔数据也从侧面证实了这一点。

如上图,我们大致可以总结为3点:

女性重疾理赔占比明显高于男性,也就是重疾风险相对高一些;

女性重疾理赔中,恶性肿瘤的理赔占比达到70%-90%,之后是心脑血管类重疾;

在女性高发恶性肿瘤中,甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌、肺癌、结直肠癌等都是较为高发的,而且各家公司理赔统计数据都较为接近。

为了应对这些风险,远虑君建议大家可以通过如下几个手段:

风险预防:体育锻炼、体检、基因检测;风险转移:购买重疾险和特定疾病保险;

根据美国癌症协会发布的一份资料,我也总结了一些针对女性的检查项目,大家也可以查看年年体检,为啥突然得癌?专家:漏掉这几项检查可能误大病,这里面我有汇总更加具体的常规体检+专项体检相关内容。

2.女性常见疾病,买不了保险怎么办?

在女性朋友专属!这里有一份女性常见疾病投保指南里我们说过, 女性由于特殊的生理构造,一些女性疾病可能也会对核保产生不少的影响,比如常见的:乳腺增生、乳腺结节、宫颈炎、子宫肌瘤等健康问题。

如果女性存在上述问题,那么,在买保险时,健康告知很可能通过不了。

远虑君建议你使用智能核保,即可在网上立即获得核保结论,且不留核保痕迹,就算身体有异常也是有机会买到保险的,大大提高了非标准体的投保机会。

另外,除了疾病风险,在外出工作或照顾家庭的过程中,女性朋友还有可能遭遇一系列的意外风险:

做饭、清扫有可能造成烫伤、摔伤;外出工作、接送孩子可能遭遇交通意外……

因此,若能提前为自己规划好风险保障体系,万一遭受不幸,也能为生活中可能发生的恶况兜底。

二、女性买保险,应注意哪些问题?

现在的女性身兼数职,职业女性不仅要在职场打拼,还要关注家庭,全职妈妈们更是要面面俱到。所以想做好,还是挺不容易的。

而每位女性朋友的年龄、家庭成员、自己对于家庭的收入贡献占比、生活习惯、出行方式等不尽相同,加上女性自身健康与生命的一些特性,在购买保险时,往往需要特别用心的安排。

1.女性配置保险的优先顺序

保险是一个组合,每一个险种都有不可替代的作用。远虑君建议,女性朋友的保障配置应按照如下思路去进行:养老保险+医保>医疗险>重疾险>意外险>寿险。

其中,远虑君特别提醒大家两点:

保额要买够:比如乳腺癌的治疗费用,在几万到几十万不等,但肺癌的治疗费用通常都比较高,三五十万不等。所以,重疾险的保额,至少要在30万以上,有条件买到50万以上;女性适合买癌症二次赔付的重疾险:女性发病率最高的疾病是乳腺癌,但乳腺癌的五年生存率在80%以上。对于很多女性来说,即使不幸患上了乳腺癌,治愈后,也还有大把的时光可以享受。推荐阅读:癌症多次赔付有必要吗?10款热销重疾险综合测评

2.买保险,准备花多少钱?

在四大险种里,重疾险基本是所有保险中保费最贵的,因此一定要有一个合理的规划。对于普通工薪家庭来说,一年所有保费的支出,远虑君建议不要超过年收入的10 %。

尤其结了婚有了宝宝,花钱的地方不计其数,衣食住行、房贷、车贷、早教、孩子培训等。如果家庭年缴保费超过10%,对于普通家庭可能造成较大的经济压力。

3.不同人生阶段,保障需求不一样

女性在不同人生阶段,充当着不同的角色,单身贵族、全职太太、职场辣妈、退休人士...因此选择保险时会有所差异。比如:

对于20多岁的单身女性来说:由于年龄较轻、费率较低且可支配资金较少,建议更多的侧重风险保障,可以优先购买一定额度的意外险、医疗险和定期消费重疾;对于已经组建家庭的女性而言:建议逐步增加重疾险保额,拉长保障年限,适度购买寿险;对于50岁以上的女性而言:由于年龄限制、身体健康状况逐渐变差,建议买防癌险或防癌医疗险。

远虑君经常遇到有朋友问:怀孕了,还可以买保险吗?

其实,怀孕也是可以正常购买商业保险,不过一般都会有怀孕28周前投保的限制,如果超过了28周也不要急,可以等宝宝出生后再正常购买。

另外,也有部分保险公司推出了一种专门针对孕妈的保险——孕产险,推荐阅读从备孕到怀孕,准妈妈们该买什么保险?,这篇文章里面我们详细说明了母婴险和妊娠险,以及生育费用如何报销的问题。

三、未婚女性,保险怎么买?

1.初入职场的上班族(20-25岁)

二十出头的未婚女性,经历着职场的历练,抗风险能力较弱,疾病和意外的风险不容忽视。但在此阶段,尚不需要承担家庭财务责任,保费预算有限,应以消费型保险为主。

这里远虑君以25岁女性,制作了一套保险方案:

这个方案中,每年花费2000元左右就能获得较为充足的保障,重疾保至70岁,定寿保至60岁。这对于二十几岁的年轻女性来说,未来几十年的大风险可以不用担忧了。

重疾险:配置的是最经典的康惠保旗舰版,保额30万,保到70岁。不过,在经济条件允许的情况下,保额要尽量做高。所以,等收入提升后可再加保一份保终身的,加保产品可选择【最便宜的纯重疾-安邦超惠保】;医疗险:作为大病医疗风险金储备,能弥补重疾险30万保额的不足,好医保长期医疗到目前为止,是百万医疗险中性价比最高的;意外险:小蜜蜂超越版的意外身故/伤残50万,意外医疗5万,意外住院津贴50/天,保障很全面,另外包含公共交通通勤意外额外保障,很适合上班一族;寿险:身故/全残,赔50万。

2.工作比较稳定的未婚女神(26-30岁)

此阶段的未婚女性处于事业上升期,几乎精力都放在工作上,加班熬夜是常事,存在很大的健康风险隐患。年收入尚可,但要为买房买车做原始积累,所以预算也不会太高。

如上图,我们以28岁女性为例,整个方案的年交保费不到5000元,既可获得比较全面的保障,负担也不会很重:

重疾险:将保额提升到50万,推荐的是保到80岁的健康保2.0,以中国人77岁的平均寿命而言,保到80岁相当于保终身了;医疗险:推荐尊享e生2019,可以附加特需治疗、赴日医疗、质子重离子等,还免费赠送重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药等。定期寿险:28岁时得考虑父母的赡养问题,若不幸身故,理赔款能让父母的晚年生活有基本保障。四、已婚女性,保险怎么买?

已婚女性组建家庭后,身处“上有老、下有小”的中间层,和丈夫共同承受着压力。我们说,无论是职场女性,还是全职太太,在照顾丈夫和孩子之时,一定不能忽视自己。

远虑君以年收入20万的家庭为例,规划如下:

这个方案每年所交保费约15507元,占家庭年收入的7.75%,方案的配置思路在于:挑选性价比最高的产品,选择定期保障,这样可以花更低的保费,做到更高的保额。

其中,妻子的保障有:50万重疾(保70岁)+200万医疗险+100万寿险+50万意外险,整体是比较充足的。保险本就是多次配置的过程,没必要一次追求到位,等后期预算充足,再选择保终身的产品也不迟。

且考虑到这个阶段恰好是女性特定疾病的高发期,远虑君在重疾保障上附加了癌症二次赔这一责任,以抵御癌症二次复发风险。参考阅读:癌症多次赔付有必要吗?10款热销重疾险综合测评

五、50岁以上女性,保险应如何配置?

对于50岁以上的中老年女性,想买保险还是挺不容易的,原因有二:年龄和健康限制。

另外,大部分家庭放在老人保险上的预算比较有限,想要让钱花在刀刃上,就得合理安排购买的优先级,争取支出适中、保障全面。如果让远虑君排个序,那建议:

1.身体健康的50岁女性,保险怎么买?

如上图所示,以50岁女性为例,保费在3000元以内,就可获得如下保障:

重疾险:20万保额,保至70岁医疗险:一般医疗300万+重大疾病医疗300万,买1年保1年定期寿险:50万意外保障+5万意外医疗,买1年保1年

一般来说,如果父母年纪不算太大,且身体健康符合健告要求的话,远虑君的建议是:给爸妈优先选择消费型重疾险。参考阅读:新年守护家人攻略:父母保险怎么买?

2.50岁身体健康且有经济责任,加份定期寿险

有一部分年纪在50岁上下的女性朋友,仍活跃在职场中,有着不错的收入,这时候也可以考虑配置一份定期寿险。

比如华贵大麦2020,50岁母亲投保30万,保至70岁,每年保费仅需858元。

3.50岁身体欠佳,考虑这两类险种

50岁这年纪,身体状况大不如前,免不了会有一些健康异常问题,如高血压、心脏病、糖尿病等。这时,远虑君建议可考虑:防癌险和防癌医疗险。

由上图可见:

如果预算有限:主要考虑防癌医疗险,报销型的,只保障由癌症带来的医疗费用支出,健康告知宽松(三高也可投保),投保年龄最高到80岁左右;如果有一定预算:首选防癌险,一次性给付,属于只保癌症的重疾险,仅赔付合同约定的疾病。远虑君说

女性在人生的每一个阶段,都需要有所保障。爱自己多一些,才能更好地去爱别人。

希望这份女性投保攻略,能给你带来一些提醒和思路,也祝福看到这篇文章的每位女性,无论什么年龄段,都能拥有一个踏实安心的人生。

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