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怎么转账到美股 美股开户要求

21财经网 2021-06-02 09:03:38

连续两天菜导都在给大家普及美股开户是注意事项和流程,今天终于要说最后一步,也是最关键的出入资金的问题。

之前菜导有说过因为中国是外汇管制国,所以对于国内的美股投资者来说,资金的进出必然成为了一个不可忽视的大问题,很多银行会以你的汇款对象是证券投资机构的原因,拒绝汇出你的款项,你想从美股券商那提取资金到国内时,也会遇到类似问题,那么该如何解决这个问题呢?大家听菜导一一道来~

关于资金打款,你要待券商公司收到你的快件后,电邮通知你,然后,你还要再等个3-5天,对方才会帮你完成账户的开通工作。账户开通之后,你才可以向账户注资。

由于汇款涉及到钱,当然对资金安全有所顾忌。菜导觉得有必要再强调一下资金的安全问题。首先,很多券商都有自己的第三方交割公司(这个菜导在之前的文章说过,选券商要选有第三方交割或清算公司的),这个公司是负责存放股票和资金的,其实就是我们P2P投资中说的第三方存管银行。也就是说即使券商跑了,股票和资金还在,这样说你可能更明白。再一个保障就是,券商都要参加了SIPC保险,保护投资者的。(这里就不细说了,不了解的可以看菜导写的《美股开户前,这9个问题你必须先知道!》)好了,既然资金是安全的,那就开始汇款了。

一、找银行

有些银行审核很严,如果知道是买股票,不给汇的。外汇管理局规定一个人每年可以汇五万美元。快的一天,慢的2-3天就可以到帐。钱到帐后,就可以登录券商账号交易了。

这里菜导告诉你几个汇款成功率交高的银行。如果你想炒美股,不妨试一试。

光大银行的“出国+IC卡”

购汇(柜台、网银、ATM、手机银行)可享20个点差优惠(日元、港币除外);境外电汇业务,免收电报费,光是这两项就已经很省钱了,最重要是汇款成功率高。

如果你身边有光大银行可以去办一张“出国+IC卡”(就说你要出国旅行用),因为根据一些网友反映,用光大银行、华夏银行、建设银行、农业银行、中信银行、兴业银行的网银电汇成功的几率相当高。

中国银行和招行、浦发菜导是不建议用的,因为使用中国银行汇款的话,可能会要求你提供收款人的护照复印件,但是你汇的对象是清算或者交割公司,所以有可能会导致汇款失败。招商银行是监管特别严格,它会通过账户识别系统,可以识别出收款账户是否是公司帐户,所以是铁定无法汇出,请不要尝试。浦发银行的外汇监管比较严格,汇出款项时很容易失败,不推荐使用。

鉴于汇款实在是个大问题,而且很多人反映汇款失败,菜导不得不再次爬起为大家准备了一个绝招——使用本地小型商业银行的国际电汇业务。

主要是限制较少,成功率较高,手续费也挺便宜,大家不妨一试。菜导推荐北京银行、南京银行、上海银行、浙江泰隆商业银行。

填写汇款单也是有技巧的,一定要注意以下四点:

1、关于“收款人名称”

这里菜导以第一理财(Firstrade)为例,填写收款人名字一般会有三种写法“Apex Clearing Corporation”、“Apex Clearing”、“Apex”。关于这个,菜导专门问过Firstrade应该写那种?答复是“Apex”。因为有些银行看到Clearing/Corporation/inc等字样,就怀疑是不是炒股,不给汇款。

2、关于“汇款附言”

这个也很重要,因为有些券商在交割公司只有一个账户,如果你往账户上汇钱,但没写自己的名字/帐号,钱就会被退回来。汇款附言的范例:“姓名(拼音)-账号”。不要出现其它字符,例如不需要写“For final credit to”。另外银行表上有一个是“交易附言”,这个是银行用的,千万不要在“交易附言”写名字-帐号!不然钱被退回会白白损失电汇手续费。

3、关于“汇款人”

这个入股涉及到第三方交割公司,你账户里面的钱就只能是付给你,不能是亲友账户等。然后再把钱转回国内,也是需要汇入本人账户。应该是为了资金安全,如果非本人账户,是无法转资金的。对于提取资金,需要填表并签名传真/email回美国,每笔要40$。签名与开户时用的签名一致,因此开户时建议复印一份签名,以免自己忘记了 ^_^(这就是之前菜导说的,所有的资料复印两份,留一份自己备案。)

4、关于“用途”

汇款用途一栏绝不要填写“投资”、“炒股”等类型的字眼,填写这类用途,相关银行机构是肯定不会让汇款通过的,你可以采取灵活变通的方式,考虑填写例如“教育培训”、“出境旅游”之类的用途。

二、通过香港银行账户“曲线汇款”

关于汇款入金这个问题,以上菜导说的是直接汇款给美国券商,其实汇款还有一种迂回的办法就是在香港开个银行账户,菜导是比较支持这种方式的,因为通过美国转给香港然后再转回国内是比较靠谱又彻底的解决办法。(没有看懂?那菜导这样说吧~先把钱转到香港或美国自己的同名个人账户然后再转到美国券商那里会比较容易,原因是因为中国外汇管理局对给境外个人账户或境外个人账户汇回国内的管制较宽松,再加上香港及美国对外汇没有管制,钱到香港或美国个人账户后,你就能自由调配了;资金转回国内时也是同理)

下面菜导也整合了几家比较方便开通香港银行账户的银行,因为这几家不需要去香港面签,直接代理见证就能开户。

1、工银(亚洲)综合账户(原名为「349综合理财账户」)

内地客户可以通过国内中国工商银行的开户见证服务开立工银亚洲(香港)的「理财金账户」或「综合账户」,也就是说无需去香港就能轻松开立属于自己的香港银行账户。

年满十八岁之现有中国工商银行客户如计划开立工银亚洲「理财金账户」及「综合账户」,可持有效身份证件、港澳通行证(或护照)、居住地址证明文件(建议使用信用卡对账单,有水电煤账单的话也可)到中国工商银行指定的网点办理开户见证。

从内地向工银亚洲的账户汇款时,SWIFT CODE:UBHKHKHH

香港银行间转账时,工银亚洲的银行代码:072

2、建行陆港通龙卡

陆港通龙卡默认开通港币账户,存入超过500美元等值的港币,即可开通美元支票账户,而我们如果使用此卡用于美股资金的汇出、汇出,就一定要激活美元账户才行

注意:申请陆港通龙卡的时候,记得同时申请网银保安编码器(也就是类似国内的网银U盾),不申请这个的话,即使开通了网银也无法给第三方账户(比如美股券商的银行账户)汇款。

3、招商银行“香港一卡通”

招行香港一卡通,在外汇兑换为内地的人民币,每年5万美金以内没有任何费用。如果你卡里钱太多,也可以花10块钱申请一个支票薄,把支票开给亲戚朋友,让他们帮忙从银行收款。

4、中银香港“中银香港跨境见证开户服务”

客户只须年满18岁,并为中国银行「中银理财」或南商(中国)「南商理财」客户,凭有效文件(地址证明及身份证或护照)亲临中国银行或南商(中国)的指定分/支行便可办理,惟不接受他人代办。如文件齐备有效,开户手续约于两星期内完成。

另外中国银行也提供其他国家和地区的开户见证业务:境内代理海外开户见证服务 – 境内代理海外开户见证服务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络,由境内分行与海外机构密切合作,为将要远赴海外的境内客户,预先开立海外账户的金融服务。适用客户:获得护照、长期(三个月以上)出国签证、达到海外机构当地法定开立账户年龄的出境人员。

5、苏州银行直接申请美国银行账户

是苏州银行现在已经能直接申请美国银行账户了,账户申请人(“申请人”)必须是苏州银行的现有客户,年满18岁,并且是中华人民共和国公民。美国国泰银行不拟为外国高级政治人物开立账户。

办理方式:您可持本人有效护照原件,身份证原件和现居住地近期公共事业费账单或银行账单等证明材料,至苏州银行苏州分行营业部及苏州银行苏州工业园区湖东支行办理苏州银行、美国国泰银行个人账户代理开户业务。将有专人指导并协助您填写《账户开户申请表》。

菜导总结:

以上五个可供选择的香港银行账户中,招行香港一卡通的申请速度是最快的,但是设有申请门槛,那就是需要在招行存有5万人民币(你可以在申请香港一卡通时临时存入5万,办好卡后立马取走)或已经办过招行一卡通金卡。

无论你办理以上几家银行里任何一家银行的香港银行账户,在其国内支行见证开户时都请要求开通网银服务(不然你在国内就无法网上操作了),同时申请好相关电子密码器或编码器(相当于国内的U盾),比如工银亚洲,向未登记过的第三方转账收款人的账号汇款,你就必须申请电子密码器;而建行亚洲则是要求你开户时申请网银保安编码器;如果开户时没有申请电子密码器或编码器,到时可能无法给未登记过的第三方账户转账,浪费你的时间。

小贴士:打款值得注意和认识的几个词

Bank Name (收款银行名称)

Bank Address (收款银行地址)

SWIFT Code (收款银行国内代码)

FBO (收款人帐户名称)

Account Number (收款人银行帐户号码)

以上就是菜导对于美股开户介绍的内容了,如有新消息,菜导一定会第一时间告诉你们的。

更多精彩文章,请关注菜鸟理财(微信号:cainiaolc)。

标签: 美股
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