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房贷利息怎么那么高(房贷一年还清划算吗)

21财经网 2021-05-31 09:33:13

很多购房者比较纠结利息的问题,咋看一下房贷利息非常之高。假设一个购房人贷款200万购房,按照目前利率上浮20%计算,购房人每月偿还月供11837元,需要支付226万的利息,连本带息购房人需要偿还426万的金钱给银行。利息比自己贷款的本金都多,很多购房者都会陷入思考:背上这么高的债务值不值得了?

购房者绝对不能用这种线性思维考虑问题,不能只看自己支付的巨额利息,而不看自己的收获。我们判断任何一件事是否去做,一定要衡量得失,如果得大于失,无论失去多少都可以做。如果失大于得,无论有多丰厚的收获都不可以做。

在购房这件事上我们需要支付近226万利息,那我们的收获有多少了?下面冷眼详细分析一下。

第一:物价持续上涨,导致你归还欠款的实际价值在不停降低。

中国历年通货膨胀率

首先按照上文案例的测算结果,购房者30年需要连本带息偿还给银行426万的资金,但实际上我们偿还的资金根部没有426万的价值。

大家要清楚,中国的货币近几十年的一直在贬值的,三十年前的一万块和三十年后的一万块价值根本不一样。我们现在和银行借贷的是真金白银的426万,但十年后、二十年后、三十年后偿还的资金价值根本不值426万。

目前中国经济一直保持高速发展,未来很长一段时间也会平稳上涨,按照所有的发达国家的发展经验来看,货币会一直处于贬值周期,区别只是在于每年贬值速度的快慢而已。目前中国每年的货币贬值率在3%-4%之间徘徊,我们就保守估计每年货币的贬值率在3%吧,这意味着现在的100万,10年后的价值只有70万,20年后的价值只有40万,30年后的价值有10万,当然这是比较夸张的计算方式,但货币贬值的大趋势是不会变的。因此看起来购房者需要支付利息226万,但实际支付利息价值只有100万左右。

第二:贷款购房换来的价值,永远大于利息的使用价值。

首先你贷款购房就可以轻松获得享受整个城市资源的权利,包括医疗资源、教育资源、各种公共服务配套的资源。这些资源并不是仅仅能用金钱来衡量的。其次你的生活品质和居住质量会得到极大的提升,目前的租房市场依然不是很稳定,你可能会遭遇随意毁约、随便涨价的房东,你可能需要频繁的搬家等等,这些极大的影响你的生活品质和居住质量。最后就是节省下来大量的租房费用,目前二线城市的二房租金大概在2000-2500元/月,我们按照2500元/月进行计算,按照每五年涨5%进行计算,30年你需要支付的租金大概是105万。

城市资源、居住质量、节省下来的105万的租金是远远大于你的支付226万的利息的,何况你在这之后还拥有一套几百万的房产了。

第三:房价保持2%低位涨幅,增值价值也基本等于利息了。

虽然购房者三十年需要支付226万的利息,但就算房价保持低位涨幅,增值价值也基本等于利息了。

我们简单估算下:按照目前三成首付进行计算,贷款200万的可以购买总价286万的房子,购房者需要支付的利息226万,也就是说房子价格涨到512万的情况下,增值价值与利息持平了。上文我们也说过货币会一直处于贬值周期,物价必然会处于上涨的周期,房地产属于物价的一种,因此平均涨幅肯定不会低于货币的贬值。考虑到房地产市场处于低迷期,我们保守估算房价年均涨幅2%,按照如此涨幅进行估算,30年后286万未来将达到508万。

我们按照年均涨幅2%进行计算,房屋三十年后价值就已经达到508万,与512万相差无几。

综上所述:从购房得失的角度来看,虽然购房者需要支付巨额的利息,但获得回报是远远高于利息的。

我是资深房地产分析师,不为流量折腰,只发布专业、客观、中立的房地产知识,希望得到专业购房知识,避免购房陷阱的请关注我。

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